RODZAJE PRZELEWÓW

Rodzaje przelewów

Rodzaje przelewów oraz ich charakterystyka

Klienci banków mają spore możliwości, jeśli chodzi o przekazywanie środków do różnych odbiorców. Istnieje kilka rodzajów przelewów i w zdecydowanej większości, to zainteresowany może wybrać, z którego z nich chce skorzystać.

Oczywiście poszczególne opcje różnią się zarówno funkcjonalnością jak i cenami. Przyjrzyjmy się bliżej poszczególnym metodom transferowania pieniędzy.

Co to jest przelew Elixir?

To najpopularniejsza forma przekazywania środków na konto odbiorcy. ELIXIR jest systemem działającym w ramach Krajowej Izby Rozliczeniowej. Służy bankom do wymiany danych o zleconych płatnościach.

Czas w jakim realizowane są międzybankowe przelewy Elixir, wynosi od kilku (minimum 2h) do kilkunastu godzin.

Natomiast wewnątrzbankowe/wewnętrzne transfery pieniędzy, są wykonywane zwykle w kilka-kilkanaście minut.

Banki księgują przelewy od poniedziałku do piątku (oprócz dni wolnych od pracy) w 3 sesjach: porannej, południowej i wieczornej.

Przelewy Elixir są w większości przypadków, usługą bezpłatną.

Co to jest przelew SORBNET?

Jest to system, nad którym piecze sprawuje NBP. Przelewy SORBNET służą do transferowania dużych kwot pieniędzy.

Największym atutem tych przekazów jest ich szybkość. W przeciwieństwie do standardowej opcji Elixir, tutaj pieniądze znajdą się na koncie adresata już po około 1 godzinie od zlecenia przelewu.

Za taką wygodę trzeba jednak zapłacić – i to najczęściej nie mało. Opłaty zwykle wahają się tutaj od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych za pojedynczy transfer.

Banki zazwyczaj stosują dwie taryfy prowizji: przelewy do kwoty 1 mln zł są droższe, a przelewy powyżej 1 mln zł – tańsze.

Warto tutaj dodać, że jeżeli przesyłana kwota będzie wynosić więcej niż 1 mln zł, przelew musi być wykonany metodą SORBNET.

Co to są przelewy natychmiastowe/ekspresowe?

Chcąc szybko przekazać środki na inny rachunek, nie jesteśmy skazani na drogi system SORBNET.

Alternatywą są tutaj transfery natychmiastowe – Elixir Express oraz Blue Cash.

Dzięki tym usługom, pieniądze „przemieszczają” się do wybranego adresata w ciągu kilku-kilkunastu minut.

Drugą ich zaletą jest koszt (porównując do prowizji za przelewy wysokokwotowe), który zwykle wynosi około 5 zł za pojedynczą transakcję.

Rodzaje przelewów – Elixir Express

W systemie Elixir Express, środki księgowane są w czasie rzeczywistym (na bieżąco). Jednak występują w nim również pewne ograniczenia: 

  • Jednorazowo przesyłana kwota, nie może przekraczać 100 tys. zł.
  • Ten rodzaj przelewu nie jest dostępny we wszystkich bankach.

Rodzaje przelewów – Blue Cash

Blue Cash jest swego rodzaju pośrednikiem pomiędzy nadawcą a odbiorcą płatności.

Firma realizując poszczególne przelewy, korzysta ze swoich rachunków, założonych w różnych bankach.

A dzięki temu, że transfery wewnątrzbankowe są realizowane bardzo szybko – pieniądze docierają do adresata natychmiastowo.

Jak to wygląda w praktyce?

1.) Zlecasz przelew w systemie Blue Cash.

2.) Bank wydaje dyspozycję przekazania określonej sumy środków i przekazuje dane odbiorcy przelewu do operatora (Blue Cash). 

3.) Operator (Blue Cash) wykonuje przelew wewnętrzny ze swojego konta w tym samym banku, w którym rachunek posiada odbiorca.

Usługa Blue Cash nie jest dostępna w każdej instytucji, posiada limity co do maksymalnie przesyłanej kwoty, a czasem i liczby transakcji na dobę.

Co to jest przelew europejski SEPA?

SEPA jest obszarem, na którym można dokonywać bezgotówkowych płatności w walucie euro. Należy do niego zdecydowana większość państw europejskich, kilka krajów spoza UE oraz terytoria niezależne.

Dzięki przelewom SEPA, rozliczeń w euro można dokonywać w szybki i relatywnie tani sposób. Oczywiście takie transakcje są możliwe tylko pomiędzy pastwami należącymi do projektu.

W transakcji SEPA biorą udział tylko dwa podmioty: bank nadawcy i odbiorcy. Pozwala to uniknąć dodatkowych opłat dla pośredników.

Jaki jest koszt takiej usługi? Generalnie nie przekracza on 10 zł.

Przy korzystaniu z przekazu SEPA, musimy pamiętać również o spreadzie, który zazwyczaj wynosi od 5 do 10%.

Przelew europejski nie daje możliwości wyboru podziału kosztów transakcji. Wszystkie przekazy realizowane są za pomocą opcji SHA (koszty przelewu są dzielone pomiędzy uczestników transakcji).

Przelew SEPA można zlecić telefonicznie, w oddziale banku lub online. 

Co to jest przelew SWIFT?

Przekaz SWFT służy do przelewania środków w dowolnej walucie do dowolnego banku w dowolnym państwie.

Pieniądze na konto bankowe odbiorcy, trafiają zwykle do 3 dni (D+3) od wydania dyspozycji.

Niektóre instytucje udostępniają również opcję szybkiego transferu (w następnym lub tym samym dniu), ale w takim wypadku, koszty operacji znacząco wzrastają (nawet trzykrotnie).

Standardowy przelew SWIFT kosztuje zwykle od 20 do 250 zł (0,2-0,5% transferowanej kwoty).

Klient ma do wyboru 3 opcje, jeśli chodzi o podział kosztów:

  • SHA – każdy uczestnik transakcji płaci za siebie
  • OUR – wszystkie opłaty pokrywa nadawca
  • BEN – wszystkie opłaty pokrywa odbiorca

Podczas zlecania przelewu SWIFT, należy zwrócić uwagę na poprawność wpisywanych danych odbiorcy.

Ponieważ gdyby transakcja nie doszła do skutku w wyniku błędów, bank adresata może nas obciążyć kosztami niezrealizowanej transakcji.

Zobacz również artykuł – w jakim banku założyć konto?

Rodzaje przelewów 2018 r.

Ocena
[Total: 1 Average: 5]